Sprawdź, jak wysokość wkładu własnego wpływa na ratę, koszt kredytu i ilość gotówki, która zostaje Ci po zakupie mieszkania.
Większy wkład obniża kredyt, ale jednocześnie zamraża więcej własnego kapitału. Porównaj oba efekty.
Minimum to zwykle 10–20% ceny. Więcej obniża kredyt, ale zmniejsza gotówkę, która zostaje na rezerwę.
Im wyższy wkład, tym mniejszy kredyt i niższa rata — każde 10% ceny to wyraźna różnica miesięcznie.
Często tak, bo banki stosują niższą marżę przy niższym LTV. Wpisz oprocentowanie z konkretnych ofert.
To relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości. 80% LTV oznacza, że 20% ceny pokrywasz z własnych środków.
Przy 10% rata i odsetki są wyższe, a bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia; przy 20% zostaje mniej gotówki.
Warto zostawić rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Narzędzie pokazuje, na ile miesięcy wystarczy pozostała gotówka.
To kompromis między niższym kosztem kredytu a płynnością. Porównaj oba efekty w liczbach.
Wynik zależy od stopy zwrotu po podatku w porównaniu z oprocentowaniem kredytu — pokazujemy próg zrównania.