RRSO to jedyna liczba w ofercie, która próbuje zmieścić cały koszt kredytu w jednym procencie. Dlatego jest wyższa od oprocentowania — i dlatego bywa mylona z nim przy porównywaniu ofert.
- •RRSO zawiera odsetki i wszystkie wymagane opłaty.
- •Porównuj ją tylko dla tej samej kwoty i tego samego okresu.
- •Dla kredytu zmiennoprocentowego to prognoza, nie gwarancja.
Czym jest RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania obejmuje odsetki oraz pozostałe koszty, które musisz ponieść, żeby dostać kredyt: prowizję, wymagane ubezpieczenia, opłaty przygotowawcze. Liczy się ją według wzoru z ustawy, identycznego dla wszystkich banków.
Dlaczego jest wyższa od oprocentowania
Oprocentowanie mówi tylko o cenie pieniądza. RRSO dorzuca do niej wszystkie opłaty i rozkłada je na cały okres kredytowania. Im wyższe koszty jednorazowe i im krótszy kredyt, tym większa różnica między tymi dwiema liczbami.
Gdzie RRSO wprowadza w błąd
To dobre narzędzie, ale ma trzy słabe punkty:
- dla kredytu ze zmienną stopą zakłada, że oprocentowanie nie zmieni się do końca okresu — a zmieni się na pewno,
- porównanie ma sens tylko przy tej samej kwocie i tym samym okresie,
- nie wycenia elastyczności: darmowej nadpłaty, możliwości zmiany okresu czy przejścia na stałą stopę.
Jak porównywać oferty rozsądnie
Zestaw RRSO, ratę i całkowity koszt kredytu dla identycznych parametrów. Potem sprawdź zapisy, które trudno wycenić: prowizję za nadpłatę, wymagane produkty, warunki po okresie stałej stopy. Najtańsza oferta na papierze bywa najdroższa w codziennym użyciu.
Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą finansową ani ofertą. Warunki Twojego kredytu wynikają z umowy z bankiem.