Przy kredycie hipotecznym pojawia się kilka ubezpieczeń naraz i łatwo pomylić, które chroni Ciebie, a które bank. Część z nich wygasa po spełnieniu warunku — ale tylko wtedy, gdy o to zawnioskujesz.
- •Ubezpieczenie pomostowe kończy się z wpisem hipoteki — zgłoś go bankowi.
- •Ubezpieczenie niskiego wkładu znika po przekroczeniu progu LTV, zwykle 80%.
- •Polisa na życie bywa warunkiem niższej marży — policz obie wersje, zanim zrezygnujesz.
Ubezpieczenie pomostowe
Obowiązuje od wypłaty kredytu do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Przyjmuje formę podwyższonej marży albo osobnej składki — w obu przypadkach to realny koszt co miesiąc.
Wpis bywa gotowy wcześniej, niż bank to odnotuje. Gdy zobaczysz go w księdze, wyślij odpis do banku — od tego momentu podwyżka powinna zniknąć, a nadpłacone kwoty często podlegają zwrotowi.
Ubezpieczenie niskiego wkładu
Dotyczy kredytów z wkładem poniżej 20% wartości nieruchomości. Chroni bank, nie Ciebie, a kosztuje zwykle kilkadziesiąt złotych miesięcznie w formie podwyższonej marży.
Znika po spadku LTV poniżej progu — przez spłatę kapitału albo wzrost wartości nieruchomości. W drugim przypadku potrzebna jest nowa wycena, ale koszt operatu zwraca się szybko.
Jak obniżyć ratę →Ubezpieczenie nieruchomości i cesja
To jedyna polisa wymagana przez cały okres kredytu. Bank oczekuje cesji praw z umowy, ale zwykle nie musisz kupować jej właśnie u niego — wystarczy, że zakres spełnia wymagania z umowy.
Porównanie ofert raz na kilka lat potrafi obniżyć składkę o kilkadziesiąt procent przy tym samym zakresie.
Ubezpieczenie na życie
Bywa obowiązkowe albo powiązane z niższą marżą. Składka liczona od salda maleje wraz ze spłatą, ale w pierwszych latach bywa odczuwalna.
Zanim zrezygnujesz, policz obie wersje: niższa marża z polisą kontra wyższa bez niej. Czasem polisa wychodzi taniej niż podwyżka marży — czasem odwrotnie.
Policz wpływ oprocentowania na ratę →Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą finansową ani ofertą. Warunki Twojego kredytu wynikają z umowy z bankiem.
