Dodaj hipotekę

Stopy procentowe w Polsce

Sprawdź aktualne stopy NBP, historię zmian i zobacz, jak decyzje RPP mogą wpływać na ratę kredytu hipotecznego.

DANE NBP
Stopa referencyjna NBP
3,75%↓ −0,25 pp
Poprzednio 4,00%Obowiązuje od 5 marca 2026
Najbliższe posiedzenie RPP7 października 2026
Zobacz decyzje RPP
Źródło: Narodowy Bank PolskiStan po ostatniej decyzji RPP
DANE NBP

Aktualne stopy procentowe NBP

Rodzaj stopyAktualna wartośćPoprzednia wartośćZmiana
Stopa referencyjnaGłówna stopa NBP — punkt odniesienia dla rynku.Aktualna3,75%Poprzednia4,00%Zmiana↓ −0,25 pp
Stopa lombardowaOprocentowanie kredytu lombardowego dla banków.Aktualna4,25%Poprzednia4,50%Zmiana↓ −0,25 pp
Stopa depozytowaOprocentowanie jednodniowych lokat banków w NBP.Aktualna3,25%Poprzednia3,50%Zmiana↓ −0,25 pp
Stopa redyskontowa weksliStosowana przy redyskoncie weksli przez NBP.Aktualna3,80%Poprzednia4,05%Zmiana↓ −0,25 pp
Stopa dyskontowa weksliStosowana przy dyskoncie weksli przez NBP.Aktualna3,85%Poprzednia4,10%Zmiana↓ −0,25 pp
Źródło: Narodowy Bank Polski · stan po decyzji RPP, która weszła w życie 5 marca 2026. Wszystkie stopy zmieniają się jedną decyzją — odstępy między nimi są stałe.
WYJAŚNIENIE

Dlaczego stopy procentowe są ważne?

Decyzja RPP nie zmienia Twojej raty bezpośrednio. Działa jak pierwszy element łańcucha, który kończy się na oprocentowaniu kredytu.

1
RPP
Rada Polityki Pieniężnej decyduje o poziomie stóp.
2
Stopy NBP
Stopa referencyjna i pozostałe stopy banku centralnego.
3
Koszt pieniądza
Banki pożyczają sobie środki taniej lub drożej.
4
WIBOR / POLSTR / oferty
Zmieniają się wskaźniki i oprocentowanie nowych kredytów.
5
Rata kredytu
Przy zmiennej stopie rata zmienia się po aktualizacji oprocentowania.
SYMULACJA

Jak stopy wpływają na ratę kredytu?

Wpisz dane kredytu z oprocentowaniem zmiennym i zobacz ratę przy zmianie stóp o 1 punkt procentowy.

Spadek stóp o 1 pp
oprocentowanie 4,74%
3 421 zł
−332 zł / mies.
Obecny poziom
oprocentowanie 5,74%
3 752 zł
obecna rata
Wzrost stóp o 1 pp
oprocentowanie 6,74%
4 099 zł
+347 zł / mies.
Różnica miesięczna
−332 zł / +347 zł
przy spadku / wzroście stóp o 1 pp
Różnica roczna
−3 978 zł / +4 163 zł
przy spadku / wzroście stóp o 1 pp
Symulacja Hipoteo. Zakładamy, że zmiana stóp przenosi się 1:1 na oprocentowanie kredytu — w praktyce zależy to od wskaźnika i zapisów umowy.Policz dla mojego kredytu →
DANE NBP

Historia stóp procentowych w Polsce

0%2%4%6%8%
20182020202220242026
Najwyższa wartość w okresie
6,75%
Najniższa wartość w okresie
0,10%
Zmiana od początku okresu
+2,25 pp
od 01.10.2016
Źródło: Narodowy Bank Polski · kropki oznaczają decyzje o zmianie stopy · najedź na wykres, żeby zobaczyć wartość w danym dniu. Punkty do 2023 roku pochodzą z komunikatów RPP, późniejsze są przybliżeniem przebiegu.
WYJAŚNIENIE

Dlaczego RPP podnosi lub obniża stopy?

To zależności, które Rada bierze pod uwagę — nie automatyczne reguły. Każda decyzja wynika z wielu danych jednocześnie.

Inflacja rośnie
Presja na wyższe stopy
Wyższe stopy mogą ograniczać popyt i tempo wzrostu cen. Rada bierze jednak pod uwagę także inne dane.
Inflacja spada
Możliwa przestrzeń do obniżek
Gdy inflacja zbliża się do celu NBP, Rada może rozważać obniżki — ale nie musi ich przeprowadzać.
Gospodarka słabnie
Niższe stopy mogą wspierać popyt
Tańszy kredyt może pobudzać inwestycje i konsumpcję. Decyzja zależy też od inflacji i otoczenia.

Stałe czy zmienne oprocentowanie — kto odczuwa zmiany stóp?

Oprocentowanie zmienne
Zmiana stawek rynkowych może przełożyć się na ratę.
Rata zmienia się po aktualizacji wskaźnika (WIBOR lub POLSTR), zwykle co 3 lub 6 miesięcy, zgodnie z umową.
Oprocentowanie okresowo stałe
Rata zwykle pozostaje bez zmian do końca okresu stałego oprocentowania.
Zmiany stóp mają znaczenie przy końcu okresu stałego — wtedy bank zaproponuje nowe warunki — albo przy refinansowaniu.
Masz okresowo stałą stopę? Najważniejszy moment to koniec okresu stałego oprocentowania.Sprawdź koniec swojej stałej stopy

Powiązane narzędzia

Stopa NBP dzisiajAktualna stopa i wpływ na ratę.Otwórz →Kalendarz RPPTerminy posiedzeń i ostatnie decyzje.Otwórz →Prognozy stópScenariusze na 6–24 miesiące.Otwórz →Kalkulator ratyPolicz ratę swojego kredytu.Otwórz →

Najczęstsze pytania