Wcześniejsza spłata to prawo, nie przywilej — bank nie może jej odmówić. Różnią się tylko formalności: inaczej wygląda częściowa nadpłata, inaczej zamknięcie kredytu w całości.
- •Bank nie może odmówić wcześniejszej spłaty, może jedynie pobrać prowizję w ustawowych granicach.
- •Przy całkowitej spłacie należy Ci się proporcjonalny zwrot kosztów początkowych.
- •Po zamknięciu kredytu sam składasz wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Spłata częściowa, czyli nadpłata
Wpłacasz dowolną kwotę ponad ratę i wskazujesz, co bank ma z nią zrobić: skrócić okres albo obniżyć ratę. Dyspozycję złóż przed przelewem — inaczej bank zastosuje wariant z umowy.
Po zaksięgowaniu dostajesz nowy harmonogram. Warto go sprawdzić: to jedyny dowód, że bank zastosował właściwy wariant.
Policz nadpłatę →Spłata całkowita
Poproś bank o zaświadczenie z kwotą całkowitej spłaty na konkretny dzień. Będzie wyższa niż saldo z aplikacji, bo zawiera odsetki za dni od ostatniej raty.
Po wpłacie bank wystawia zaświadczenie o zamknięciu kredytu i zgodę na wykreślenie hipoteki. Wniosek do sądu wieczystoksięgowego składasz samodzielnie — to opłata rzędu stu złotych.
Co bank musi zwrócić
Przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego należy się proporcjonalny zwrot kosztów początkowych, w tym prowizji. Przy hipotece sprawdź zapisy umowy i ubezpieczenia — składki opłacone z góry za okres po spłacie zwykle podlegają zwrotowi.
Zwrot nie następuje automatycznie. Zwykle potrzebny jest wniosek do banku albo ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie kredytu — za co płacisz →Ile trzeba, żeby skończyć wcześniej
Jeśli celujesz w konkretną datę, policz to od końca: wybierz termin, a kalkulator wskaże miesięczną dopłatę albo kwotę jednorazową.
Przy saldzie 574 280 zł i 26 latach skrócenie spłaty do piętnastu lat wymaga około 1 250 zł dopłaty miesięcznie albo około 151 tysięcy złotych wpłaconych dziś.
Ustaw własny termin →Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą finansową ani ofertą. Warunki Twojego kredytu wynikają z umowy z bankiem.
